На что обращают внимание банки при выдаче займов малому бизнесу

0
105

На что обращают внимание банки при выдаче займов малому бизнесу

Кредитование является необходимым инструментом для развития любого вида бизнеса. Поэтому кредиторы относятся лояльно к выдаче займов на реализацию и развитие интересных бизнес-идей. Кстати, если все же появились проблемы у компании, то арбитражный адвокат поможет решить многие вопросы (подробнее о функциях юриста можно узнать здесь).

Условия для кредитов

Финансовые организации, учитывая значительное количество спроса на кредит, направленный для перспективы отраслей малого бизнеса, предлагают выгодные программы кредитования, в которых действует невысокая процентная ставка и установлен гибкий срок.

Условия для любого малого бизнеса, включая суммы и процентных показателей, в основном зависит от индивидуальной программы банка. Как правило, банки предлагают кредит без залога, но в этой ситуации будет установлен ограниченный лимит на сумму кредита, а ставка будет высокой. Поэтому лучше приобрести обеспеченный вид займов.

При оформлении кредита на предлагаемую процентную ставку влияет не только срок и размер суммы, но и цель приобретения средств. Например, если кредит направлен на оборотные средства или освоения новых отраслей в деятельности, то срок составляет 1–1,5 года. А при оформлении кредита для открытия новых филиалов или покупки (обновления) оборудований, срок может иметь продолжительность 3–5 лет.

Короткий срок кредитования, позволяет получать займы с невысокой ставкой. Минимальная ставка по такому кредиту, в ежегодном расчете составляет 10,9%. Сбербанк предлагает кредитную программу со сроком 2 года в сумме 15–50 млн. рублей с минимальной ставкой, если заёмщик отвечает на все требования банковского Устава. Банк ВТБ выдаёт деньги с ежегодной минимальной ставкой, если сумма не меньше 30 млн рублей. Но если сумма меньше от указанного лимита, то действует годовая ставка от 11,8%.

Для получения кредитования малого бизнеса, к перечню стандартной папки документов можно зафиксировать следующие условия:

  • Иметь паспорт гражданина РФ руководителю или владельцу компании.
  • Отсутствие задолженностей по уплате налогов (если есть проблемы, помочь может адвокат по налоговым преступлениям, подробная информация есть на этом сайте).
  • Предприниматель (фирма и т. п.) должен иметь регистрацию в регионе кредитора.
  • Контроль отчетности: безубыточность.
  • Деятельность фирмы (предприниматель) от 3 месяца до 1 года.

При этом нельзя упускать из виду отсутствие плохой кредитной биографии. А перед оформлением займов на малый бизнес, сотрудники финансовой организации имеют право посетить офис (фирму и т. п.) предпринимателя, оценивать состояние дел, оборудований и вести собеседование с работниками.

На что обращают внимание банки при выдаче займов малому бизнесу

Кому легко получать кредит на малый бизнес?

Сотрудники финансовых организаций, занимающиеся выдачей кредита, больше внимания обращают на сферу деятельности заёмщика (предприниматель). Потому что для них это является важным аспектом при выдаче денег на развитие.

Предприниматели, активно развивающихся отраслей малого бизнеса, смогут получать займы по выгодным условиям, т. к. для них действуют и государственная программа по развитию оптимальных видов деятельности. В число отраслей малого бизнеса, к которым доступна государственная льготная программа, можно зачислить следующие направления. Также нужно напомнить, что именно к ним более приветливо относятся и банкиры.

Предприниматели, занимающиеся сельхоздеятельностью, смогут воспользоваться льготными программами от государства, поэтому для них есть максимальная возможность получать займы по выгодным условиям. Также приоритетным является сфера производства оборудований, приборов и разной техники, являющихся более востребованным на народном рынке. Потому что продажа этих товаров производится с большой ликвидностью, что и обеспечивает возврат долгов и уплату процентов без просрочек.

В рамках государственной льготной программы выгодный кредит смогут получать предприниматели, занимающиеся социальными проектами. К виду предпринимательских проектов социального значения относятся частные школы, детские сады и другие проекты, направленные на виды услуг, необходимые для населенных пунктов.

Бизнес-деятельность по сфере строительства тоже будет выгодно кредитован, если направлен на постройку жилищных объектов по хорошей цене.

Также банкиры приветливо относятся на финансово обеспеченные виды займов. При этом предприниматель будет взять деньги под залог. В качестве объекта (предмета) залога могут быть использованы:

  • Земельный участок.
  • Транспортное средство.
  • Объекты недвижимости (квартиры, гаражи, жилые и коммерческие комплексы).
  • Ценные бумаги (акции, облигации и пр.).

Кредит для малого бизнеса можно получать под поручительством как физических, так и юридических лиц. Поручителем в виде юридического лица может стать бизнес-инкубатор, Центр по поддержке предпринимательства и т. п.